Análisis BIVA T7E28 - Mesa de Análisis FINTECH

María Ariza (0:00)

Avanzar en la tecnología, pero siempre con la protección al usuario.

Carlos Marmolejo (0:04)

Hay que trabajar muchísimo en esto que aquí se ha abordado, que es la educación financiera. Creo que nosotros como entidades financieras e innovadoras necesitamos promover la educación financiera.

Alejandro Murat Hinojosa (0:14)

Por eso el tema FinTech es fundamental, porque está abriendo la oportunidad a que haya banca nacional.

María Ariza (0:21)

¿Qué hicieron las FinTech? Vinieron a revolucionar como la imprenta. O sea, es de ese tamaño lo que vino a hacer esta industria.

SPEAKER_4 (0:28)

Esto es Análisis BIVA.

María Ariza (0:31)

Muy buenas tardes a todos. Me da muchísimo gusto saludarlos aquí desde el auditorio de BIVA el día de hoy. Para nosotros es un gran gusto recibirlos y obviamente utilizar este espacio para conversar sobre un tema muy relevante el día de hoy, que está transformando de manera profunda nuestro sistema financiero. Gracias a todos ustedes por acompañarnos, gracias al público que está aquí con nosotros y de manera muy especial a estos líderes especialistas que hoy se suman con nosotros esta conversación. En BIVA entendemos que el sistema financiero está cambiando y que hay temas y puntos que hoy mueven la economía. Por eso realizamos estas mesas de análisis sistemáticamente para entender estas transformaciones, ponerlas en perspectiva y sobre todo discutir qué necesitamos conectar para que la innovación se traduzca en oportunidades reales.

Y pocas conversaciones son tan relevantes como la del ecosistema FinTech. México cuenta con cerca de 1,100 empresas FinTech y más de 70 millones de usuarios, lo que nos convierte en el ecosistema más grande de habla hispana y el segundo en América Latina. Además, ocho de cada diez FinTechs ya colaboran con instituciones financieras. Esto nos habla de un ecosistema que dejó de ser una proveza para convertirse en una pieza relevante de la infraestructura financiera de México.

Pero, pues, el tamaño del ecosistema también hace, pues, que nos preguntemos, pues, ¿qué va a seguir? ¿Cuáles son los siguientes pasos para todos nosotros? Porque, por supuesto, existen estas brechas profundas. 85% de las compras todavía se realizan en efectivo.

Sólo alrededor del 13% de las microempresas acepta pagos digitales. Y, pues, el reto ya no solamente es incorporar a más personas y empresas al sistema financiero, sino lograr que realmente funcione para todos ellos. Entonces, esta conversación, pues, nos lleva a invitar a estas personas, a estos especialistas y a tocar todos estos temas. Y le doy la bienvenida, en primer lugar, al senador Alejandro Murat Hinojosa. Muchísimas gracias, senador, autor de la primera iniciativa de ley para regular activos virtuales estables. A Claudia Núñez Sañudo, ella es Directora General de la Asociación FinTech México. Y a Carlos Marmolejo, él es CEO y cofundador de Finsus y consejero de FinTech México. Muchísimas gracias a los tres. Bienvenidos a esta mesa. Y bueno, pues, vamos a tocar tres temas. El primero, hablaremos un poco sobre inclusión de la persona a la PyME. Analizaremos justamente estas brechas territoriales y de adopción, donde el efectivo todavía domina y cómo pasar del acceso inicial a un financiamiento productivo que realmente permita a las micro y pequeñas empresas crecer. En la segunda ronda, hablaremos del Open Finance, la convergencia entre la banca y las Fintech y cómo los datos pueden ayudar a que las PyMEs accedan a mejores condiciones de financiamiento y a nuevas fuentes de capital. En la tercera ronda, vamos a hablar sobre los temas que nos interesan, hacia dónde vamos, dinero digital, tokenización e infraestructura de mercado. Y vamos a explorar las nuevas fronteras tecnológicas desde stable coins, la tokenización hasta la modernización de la infraestructura que tenemos para liquidación y potenciales usos en nuestros mercados. Y bueno, pues con eso terminar con algunas ideas finales. Entonces, si les parece, empecemos con nuestra primera ronda sobre el tema de las personas y la PyME. Y unos datos básicamente para poner sobre la mesa. Ocho de cada diez adultos ya tienen un producto financiero formal, pero en el sur del país son menos de siete de cada diez y en el noroeste casi 85%.

Y con todo el avance digital, 85% seguimos pagando en efectivo las compras chicas y solo 13% de las microempresas pues están aceptando estos pagos digitales. Y del lado de las empresas, solo uno de cada diez obtuvo financiamiento en el 2023 Y de esas, menos de la mitad lo obtuvo a través de un banco. Empiezo por quién ha gobernado el territorio donde esto se vive todos los días. Y me gustaría preguntarte, senador.

Cómo se ha ido a la solución financiera en el sur del país, ¿senador? ¿Qué ha funcionado? ¿Qué le toca a la política pública y a la ley para que la tecnología realmente pueda llegar a donde el sistema no ha llegado?